原标题：身份被冒用 债务从天降

　　律师称金融机构未履行客户身份识别义务要担责

　　“冒用他人身份证在南昌一家商业银行开卡、在网络贷款平台借款，竟然一路畅通无阻。这些机构未依法履行客户身份识别义务，却都不愿意承担责任。”日前，江西上饶的李女士向本报记者投诉，银行未严格审核开户人身份，人脸识别功能形同虚设。而网络贷款平台“拍拍贷”仅凭身份证和银行卡就对外借款，导致李女士陷入“被贷款”、遭催收的漩涡之中。

　　身份证遗失被冒用借款

　　“三天两头被催债，电话打到单位，我的工作和生活不堪其扰。”近日，就职于上饶市一家国有企业的李女士告诉记者，来电人员自称是网络贷款平台“拍拍贷”委托的催债公司，说李女士曾在该平台多次借款，其中一笔6130元借款多年未偿还，遂对借款人进行催收。对此，李女士否认在该平台借过钱。通过仔细核实，李女士获知，这与她2017年遗失身份证有关。

　　2017年初，正在江西师范大学上大一的李女士不慎遗失了身份证。直到2020年9月4日，李女士因参加工作需要查询个人征信，才发现2017年4月，有一个陌生女子用其身份证，在招商银行南昌站前西路支行VTM机（远程视频柜员机）办理了一张借记卡。为此，李女士以“未到该银行开办此账户”为由，申请注销这张银行卡。通过调取开户影像资料和采集李女士本人照片，银行方面确认，开户人与李女士非同一人，便注销了这张借记卡。然而，令李女士始料未及的是，上述陌生女子却利用这张借记卡和此前遗失的身份证，多次在“拍拍贷”借款。李女士认为，当初开户时，银行未严格审核开户人身份，人脸识别功能形同虚设，注销卡时亦未告知其拖欠网贷事宜。“除了‘拍拍贷’，她还有可能在其他网贷平台借了款。”李女士对此忧心忡忡。

　　日前，记者来到位于南昌市红谷滩区会展路的招商银行南昌分行。了解相关情况后，该分行办公室有关负责人回复，当初开户时，办卡女子与李女士有70%以上的相似度，才通过了人脸识别。而李女士“被网贷”一事，责任不在银行，而是“拍拍贷”申请借款过于简单——仅凭个人身份证和银行卡就可以借款，且该银行难以掌握网贷平台的资金动向。

　　12月16日上午，记者拨通了“拍拍贷”官方投诉热线。表明身份后，记者询问李女士名下的多笔借款是如何通过“拍拍贷”审核的、催债是否合法合理、会否承担相应责任等，该接线人员拒绝答复记者任何问题。

　　开卡协议无效受害者无责

　　江西豫章律师事务所律师肖杰分析，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及相关法律规定，金融机构要建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，遵循“了解你的客户”的原则，切实履行客户身份识别义务。要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息，确保申请人卡户资料真实、完整、有效，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。金融机构未履行责任导致匿名、假名账户开立，造成客户资金损失的，要依法承担责任。从本案来看，肖杰认为，他人冒用李女士身份信息开户，由此达成的“开卡协议”应视为无效，对李女士不具有约束力。因此，这张借记卡在注销前因交易而产生的法律后果，原则上李女士不用承担。

　　同时，依据《中华人民共和国刑法》有关规定，网络贷款平台如进行电话、短信“轰炸”，随意曝光或读取借款人个人的通讯录，对其亲属、朋友、家人、单位进行骚扰，这都是过度使用他人个人信息的行为，轻者属于侵权行为，重者可能涉嫌刑事犯罪。综上所述，李女士可向金融监管等部门投诉。

　　樟树市公安局刘公庙派出所所长肖逸斌则表示，近年来，在公安部门办理的案件中，有的居民将身份证借给老同学，被办理了6张信用卡，背上了20多万元债务；有人遗失身份证后，成了公司“老板”，惹上一身债务，成了“被告”“老赖”。在现实生活中，身份证件无论是遗失、被盗或者借用等，都可能被不法分子利用。足见，身份证对每个居民来讲都极其重要。因此，一旦身份证不慎丢失或被盗，应尽快前往公安机关补办。如发现自己的身份证被冒用，要及时向公安机关报案，维护自身合法权益。（本报全媒体记者 付 强）